El exponencial aumento de las estafas electrónicas y la obligación de los bancos a responder

Por Máximo Silva, abogado.

 
Chile enfrenta una verdadera pandemia silenciosa: el fraude bancario y las estafas cibernéticas. Cada día, miles de ciudadanos ven desaparecer los ahorros de toda su vida en cuestión de segundos. Como abogado Diplomado en Derecho Penal Económico, analizo este complejo fenómeno y cómo, desde nuestro estudio jurídico, estamos logrando que las instituciones financieras y la justicia restituyan el patrimonio de las víctimas.

Dinámica de los hechos

La dinámica de estos delitos es cada vez más rápida y sofisticada. Recientemente asumimos la representación de un trabajador que fue víctima del clásico, pero infalible, método de phishing. Nuestro cliente recibió un supuesto mensaje de texto (SMS) de su banco alertando sobre una "compra retenida" y un enlace para cancelar la operación. Al hacer clic, ingresó a una plataforma visualmente idéntica al sitio oficial de la institución.

En ese breve lapso, delincuentes cibernéticos capturaron sus credenciales, vulneraron los sistemas de seguridad y tomaron el control total de su cuenta. En menos de media hora, realizaron transferencias millonarias hacia múltiples "cuentas receptoras" de terceros y solicitaron créditos de consumo preaprobados a su nombre.

El verdadero golpe llegó después: al acudir desesperado a la institución financiera para exigir la restitución de los fondos, el banco rechazó su reclamo, lavándose las manos y culpando exclusivamente al cliente por "entregar sus claves a terceros". Frente a esta respuesta negligente y abusiva, nuestro estudio jurídico interpuso las acciones legales correspondientes para obligar a la entidad a asumir su responsabilidad por las fallas evidentes en sus sistemas de ciberseguridad.

¿Qué exige la Ley? La protección frente al Cibercrimen

El panorama legal ha cambiado radicalmente a favor de los consumidores. Ya no basta con que el banco culpe a la víctima. Nuestra legislación actual, respaldada por la jurisprudencia de la Corte Suprema, establece reglas claras:

• La Ley de Fraudes (Ley 20.009 actualizada): Esta norma es el principal escudo de las víctimas. Establece que los bancos tienen la obligación legal de restituir los fondos sustraídos por fraudes electrónicos en un plazo máximo de 5 días hábiles (para montos menores a 35 UF) tras el aviso del cliente. Si el monto es mayor, tienen 7 días adicionales.
• La Carga de la Prueba: El banco no puede simplemente negarse a devolver el dinero. Si la entidad financiera considera que hubo "dolo o culpa grave" del cliente, es el banco quien debe demandar al usuario ante el Juzgado de Policía Local para probarlo. Mientras no lo pruebe en un juicio, debe restituir los fondos.
• Nueva Ley de Delitos Informáticos (Ley 21.459): A nivel penal, estas estafas configuran delitos graves de fraude informático. Esto nos permite interponer querellas criminales para exigir a la Fiscalía medidas intrusivas, como el rastreo de las direcciones IP y el levantamiento del secreto bancario de los testaferros (presta-cuentas) que recibieron el dinero robado.
• El Deber de Seguridad: Los tribunales han fallado que los bancos lucran con la digitalización de sus servicios, por lo que tienen el deber de garantizar plataformas inexpugnables. Si el sistema falla y permite transferencias inusuales sin alertar, la responsabilidad recae en la institución financiera.

Defensa penal económica y civil especializada

Enfrentar a un banco o a una red de cibercrimen organizado requiere de una defensa técnica altamente especializada. Las entidades bancarias cuentan con grandes aseguradoras y fiscalías internas diseñadas para rechazar los reclamos en primera instancia, buscando que la víctima se resigne a pagar la deuda.

En Silva & Lopetegui contamos con la formación dogmática y la experiencia procesal para litigar en delitos económicos complejos y demandas contra instituciones financieras. Ejercemos nuestra labor técnica reuniendo la evidencia necesaria para obligar a los bancos a cumplir la Ley de Fraudes, orientando nuestro esfuerzo a restituir el patrimonio que te ha sido arrebatado injustamente.

¿Vaciaron tu cuenta bancaria, pidieron créditos a tu nombre y el banco se niega a devolverte el dinero? Los plazos para dar aviso y actuar son críticos. Busca nuestra asesoría legal de inmediato y recuperemos tus ahorros.

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Atendemos y tramitamos en todo Chile.