El Precio de su Silencio tras el Volante

Por Máximo Fernando Silva Badilla, Abogado.

En mi firma, llegan recurrentemente víctimas de accidentes de tránsito con la creencia errónea de que deben aceptar la primera oferta que les lanza la compañía de seguros para "cerrar el capítulo rápido" y arreglar el auto, o peor aún, que un "acuerdo de caballeros" en la calle con el culpable es suficiente. Inevitablemente, muchos se encuentran con el obstáculo de que firmaron finiquitos por montos irrisorios que solo cubren latas abolladas, legalizando su propia precarización mientras las secuelas médicas aparecen meses después, cuando legalmente ya no pueden reclamar nada.

¿Liquidación Directa del Seguro vs. Demanda Civil de Indemnización?

Para abordar los daños tras un choque en Chile, es indispensable comprender que el liquidador de seguros no es un juez imparcial ni su amigo; es un empleado cuyo objetivo corporativo es pagar lo menos posible dentro del marco de la póliza. A diferencia de lo que muchos creen, la "oferta rápida" de la aseguradora casi nunca contempla el lucro cesante real ni el daño moral profundo que cambia una vida.

Podríamos definir este contraste de la siguiente manera:

"La Oferta del Seguro busca un cierre contable rápido para la compañía, sacrificando la salud y el patrimonio futuro de la víctima a cambio de inmediatez y un taller barato. La Demanda Civil, llevada por un abogado litigante, es la herramienta legal que utiliza la fuerza del tribunal para investigar, mediante peritajes, el daño real a largo plazo y obligar a una reparación integral, no a una 'propina' corporativa".

Esta definición es fundamental, ya que establece que no basta con que le paguen el parachoques; los derechos de salud y estabilidad económica futura se defienden mejor con una sentencia judicial que tase el verdadero costo del accidente.

La clave está en la Estrategia: Más allá de las "Latas"

Es importante tener presente que en Chile, un buen abogado no busca cerrar el caso rápido aceptando el presupuesto del taller mecánico designado por el seguro; busca la reparación integral. Si usted acepta "lo que el seguro ofrece voluntariamente" sin investigar, está renunciando a los montos más altos de la indemnización.

Esta estrategia es la "columna vertebral" para obtener resultados superiores, pues permite tres hitos que la negociación directa con el seguro rara vez logra:

• Peritajes Médicos Independientes: Solo en un juicio se puede contrastar la opinión del médico de la aseguradora (que minimizará sus lesiones) con un perito judicial que evalúe las verdaderas secuelas crónicas de un "simple" latigazo cervical.
• Cálculo de Lucro Cesante Real: El seguro suele ofrecer pagar los días de licencia médica y nada más. Un litigante proyecta cuánto dinero dejará de ganar usted en el futuro si queda con una incapacidad permanente, aunque sea leve, y lo cobra.
• La Sede Penal como Palanca: Si hubo lesiones graves o alcohol, la presentación de una Querella Criminal paralela presiona al culpable y a su aseguradora a subir drásticamente los montos de la indemnización civil para evitar la cárcel.

El Miedo al Tribunal y la Trampa del "Solo Daños Materiales"

El gran error en estas operaciones es asistir a la negociación sin asesoría y firmar un finiquito "amplio y total" creyendo que solo se está cerrando la reparación del vehículo. Una vez firmado ese documento, si a los tres meses usted empieza con dolores lumbares crónicos derivados del choque, ya no hay vuelta atrás.

Para conseguir una indemnización alta, la ley favorece al que litiga bien:

• La regla de la "Reparación Integral": No importa que el liquidador diga "nuestro baremo interno solo paga esto por esa lesión". Un abogado prueba en juicio cómo el accidente cambió su calidad de vida, exigiendo montos por Daño Moral (el sufrimiento psíquico) que las aseguradoras jamás ofrecen voluntariamente por ser montos elevados.

Consecuencias de evitar el Juicio

Si los afectados firman un mal acuerdo rápido solo por necesidad de efectivo inmediato o miedo al conflicto, se enfrentan a la Cosa Juzgada. Esto significa que quedan amarrados a ese monto bajo para siempre.

Cuando aparezcan los dolores crónicos, las terapias de rehabilitación no cubiertas o la imposibilidad de volver a su trabajo anterior, ya no tendrán a quién cobrarle esa diferencia.

En los accidentes de tránsito, la calidad y rapidez de la defensa es el activo más valioso. Conformarse con la primera oferta del seguro no ahorra problemas; solo garantiza que usted termine subsidiando las utilidades de la compañía aseguradora con sus propios derechos.

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